Assurances automobiles : comment fonctionne une franchise ?
En cas d’accident, de panne ou de dysfonctionnement, vous devez faire remonter le sinistre à votre assurance. Il arrive que votre assureur ne vous indemnise qu’une partie de la somme à payer pour la réparation des dégâts. Le reste à charge s’appelle la franchise. Quel que soit son type, cette dernière est toujours prévue et notifiée sur le contrat d'assurance. Voici tout ce que vous devez savoir sur la franchise, pour éviter les mauvaises surprises et choisir le contrat le plus avantageux pour vous.
Pourquoi la franchise existe-t-elle ?
La franchise est une participation financière de l'assuré dans le règlement de son sinistre. Elle vise à responsabiliser l'assuré et à limiter les demandes d'indemnisation pour des dommages mineurs. Non seulement elle encourage les conducteurs à adopter un comportement plus responsable sur la route, mais elle permet de diminuer les coûts de vos cotisations annuelles.
Généralement, plus son prix est élevé, plus le montant mensuel de votre assurance auto est faible, mais cela dépend aussi des négociations menées entre l’assuré et l’assureur avant la signature du contrat. En cas de sinistre sur un véhicule dont vous n’êtes pas le propriétaire, votre propre assurance peut aussi vous couvrir. Si vous avez l’habitude de louer des véhicules, veillez à choisir un contrat “tous risques” ou “dommage tous accidents” la franchise d'une assurance auto comme Groupama prend en charge le différentiel entre la franchise de votre contrat Groupama et celle du loueur.
Concrètement, cela signifie que si une franchise de 2000 € est prévue par votre contrat de location, et que cette somme est de 426 € sur votre contrat Groupama, ce dernier vous rembourse 1574 €.
A noter que la franchise n’est pas applicable en cas d’accident dont vous n’êtes pas responsable : vous aurez juste à effectuer un recours, documents à l’appui, pour que votre assureur vous rembourse à 100 %.
Les types de franchises en assurance-auto
1. Franchise absolue
La franchise absolue est une somme fixe que l'assuré doit payer en cas de sinistre, quel que soit le montant des dommages. Elle indemnise l’assuré en lui versant une somme égale au coût des dégâts moins le coût de la franchise. Par exemple, si votre contrat d'assurance-auto stipule une franchise absolue de 500 euros, vous devrez payer cette somme en cas de sinistre, que les réparations coûtent 600 euros ou 6 000 euros. Cette franchise est plus prévisible, donc rassurante, mais peut être plus onéreuse en cas de sinistre majeur.
2. Franchise relative
La franchise relative est plus rare. Dans ce cas, la somme à payer par l'assuré dépend du montant des dommages. Plus les réparations sont coûteuses, plus la franchise sera élevée. Cela signifie que si votre sinistre occasionne des dommages peu importants, vous devrez assumer une partie du coût, tandis que l'assureur prendra en charge le reste. Cette franchise vise à encourager les assurés à éviter de faire des réclamations pour des sinistres mineurs.
3. Franchise kilométrique
La franchise kilométrique est la moins courante. Elle est liée au nombre de kilomètres parcourus par votre véhicule depuis votre domicile. Si votre contrat inclut une franchise kilométrique, vous paierez une certaine somme par tranche de kilomètres parcourus en cas de sinistre. Cette franchise est principalement utilisée pour les contrats d'assurance-auto destinés aux conducteurs qui parcourent de longues distances.
Il est aussi possible de choisir une assurance sans franchise,mais il vous coûtera toujours plus cher qu’un contrat avec franchise. Toutefois, vous serez remboursé à 100 % par votre assureur en cas de sinistre.