Choisir son assurance auto : les critères clés pour bien les comparer
Avoir une assurance automobile fiable, c’est rassurant. Sur la route, les dangers ne sont jamais loin, et un accident peut vite survenir. En souscrivant à une offre de garantie efficace, vous vous protégez vous-même ainsi que votre véhicule. Sachez que les assurances sont nombreuses sur le marché, et toutes ne sont pas adaptées à chaque situation. Comment bien la choisir ? Faut-il opter pour la solution la plus économique, ou au contraire pour une couverture plus complète ? Pour faire un choix éclairé, voici les critères clés à prendre en compte lors de la comparaison des assurances automobiles.
Les types d'assurance auto
Le type d’assurance est le premier des critères pour comparer les assurances auto entre elles. Il détermine en grande partie la qualité des remboursements effectués par votre compagnie d’assurance en cas de problème. Les trois principaux types d'assurance automobile en France sont :
L’assurance responsabilité civile (RC), la garantie minimum légale
La responsabilité civile est l'assurance automobile minimale légalement requise en France. Elle couvre les dommages matériels et corporels causés à des tiers en cas d'accident où vous êtes responsable. Cependant, elle ne couvre pas les dommages infligés à votre propre véhicule. C'est l'option la moins chère, mais elle peut ne pas être suffisante si vous possédez une voiture de grande valeur. Les cas où elle est utilisée seule sont plutôt marginaux :
- véhicule ancien ou de faible valeur;
- très petit budget;
- véhicule non utilisé.
L’assurance au tiers, des garanties supplémentaires
L'assurance au tiers offre une couverture plus étendue que la responsabilité civile. En plus de couvrir les dommages causés à des tiers, elle peut également inclure une certaine protection pour votre propre véhicule contre le vol, les bris de glace, l'incendie et les catastrophes naturelles. Cependant, tout comme pour la RC, les dommages causés à votre propre véhicule en cas d'accident responsable ne seront pas pris en charge. En raison de son très bon rapport qualité-prix, l’assurance au tiers reste la plus souscrite en France.
L’assurance tous risques, une garantie optimale pour les véhicules coûteux
L'assurance tous risques est l'option la plus complète et la plus coûteuse. Elle couvre non seulement les dommages causés à des tiers et les incidents mentionnés dans l'assurance au tiers, mais aussi les dommages à votre propre véhicule, même si vous êtes responsable de l'accident. C'est la meilleure option si vous souhaitez une couverture complète et une tranquillité d'esprit totale. Elle est indiquée dans les cas suivants :
- véhicule neuf ou de valeur élevée;
- fréquence d’accidents élevée dans votre région;
- conduite fréquente à très fréquente.
Les critères de comparaison
Si toutes les compagnies d’assurance proposent ces trois types de contrats, les modalités peuvent varier : prime, franchises, garanties…voici les critères essentiels à prendre en compte pour choisir la meilleure garantie.
Le montant de la prime
Le montant de la prime d'assurance, c’est le coût global de votre assurance. Payé annuellement ou mensuellement, il fluctue considérablement d’une compagnie à une autre. Assurez-vous de comparer les primes pour des niveaux de couverture similaires.
Les franchises
En comparant le montant de la prime, n’omettez pas d’examiner le coût des franchises. Il s’agit des montants que vous devrez payer de votre poche en cas de sinistre avant que l'assurance n'entre en jeu. Des franchises élevées peuvent réduire le coût de votre prime, mais elles impliquent également un coût plus élevé en cas d'accident. A vous d’évaluer les risques et de peser le pour et le contre. Choisissez une franchise qui correspond à votre budget tout en étant suffisamment sécurisante en cas de sinistre.
Les garanties incluses
Chaque assurance auto offre différentes garanties en fonction du type de police que vous choisissez. Assurez-vous de vérifier quelles garanties sont incluses dans l'assurance que vous envisagez, telles que la protection du conducteur, la garantie bris de glace, l'assistance routière, etc. Optez pour des garanties qui correspondent à vos besoins réels et évitez de payer pour des options inutiles.
Les exclusions
Souvent notifiées en très petit sur le contrat, les exclusions sont les situations ou circonstances dans lesquelles votre assurance ne vous couvrira pas. Prenez le temps de les lire attentivement : parfois, un contrat alléchant peut cacher des surprises désagréables. Soyez particulièrement attentif aux exclusions spécifiques à votre profil de conducteur.
Les avis des clients
Les avis des clients peuvent être une source précieuse d'informations sur la qualité du service offert par une compagnie d'assurance. Recherchez les commentaires et les évaluations en ligne pour avoir une idée des expériences des autres assurés avec la compagnie que vous envisagez. Optez pour un assureur réputé pour son service client et sa gestion efficace des sinistres.